اعلى فائدة بنكية فى مصر وتعرف على عوائد الشهادات الادخارية في البنوك

أعلى فائدة بنكية في مصر، والتعرف على عوائد شهادات الادخار في البنوك

أعلى فائدة بنكية في مصر اليوم، هناك منافسة كبيرة بين البنوك التابعة للبنك المركزي المصري للفائدة على الادخار، وهذه البيئة التنافسية هي ظاهرة صحية ولها فوائد تأتي من الخيارات التي يمكن أن توفر للعملاء عائدًا على حساباتهم. المدخرات، ولكن أي بنك هو الأعلى.

ما هي الفائدة المصرفية؟

الفائدة المصرفية هي النسبة المئوية التي يتم تحديدها في السنة المالية (اثنا عشر شهرًا) ويتم احتسابها وفقًا للمبلغ المحفوظ وفترة الادخار وسعر الفائدة السنوي.

يتم تمثيلها بالمعادلة التالية:

“الفائدة = المبلغ المدخر في الإطار الزمني × المدخرات × معدل الفائدة السنوي”

ما هي مصادر الحصول على الفوائد المصرفية؟

سفن التوفير المختلفة هي المصدر الرئيسي للحصول على المزايا المصرفية وسفن التوفير مذكورة أدناه:

• سجل أي نوع من أنواع الحسابات.
• مستندات التوفير بجميع أنواعها.
• شهادات الاستثمار.

ما الفرق بين شهادات الادخار وشهادات الاستثمار؟

شهادات الادخار

هي حاويات ادخار تصدرها بنوك مختلفة وتوفر للعميل عائد ثابت (دخل) على مدى حياته، ويفضل العديد من العملاء هذا النوع من الاستثمار بسبب الدخل الثابت الذي يكسبونه مع الاحتفاظ بالمبلغ الأصلي مجمداً على الشهادات. ويتم إرجاع المبلغ الأصلي إلى الحساب في نهاية فترة الشهادة. بنك العملاء.

شهادات الادخار الممتدة

هناك عدة فترات لشهادات الادخار وهي:

• عام.
• سنة ونصف.
• ثلاث سنوات.
• خمس سنوات.
• عقد.

شهادات الاستثمار

هي سدادات ادخار وتعتبر من أنواع شهادات الادخار ولكن الاختلاف هو أن شهادات الاستثمار تصدر فقط من بنك الاستثمار القومي والبنك المركزي المصري نيابة عن بنك الاستثمار القومي ولا تصدر نيابة عن بنوك أخرى.

الاختلاف الثاني هو أن شهادات الاستثمار تجدد من تلقاء نفسها إذا لم يتوقف العميل.

ما هي الفوائد التي ستحصل عليها؟

تنقسم مزايا الاستثمار إلى نوعين:

مصلحة بسيطة

هو الدخل المكتسب من المدخرات في نهاية الفترة المحددة للشهادة، ويضاف هذا المبلغ إلى مقدار رأس المال المتراكم في نهاية الفترة.

عادة ما يتم احتساب الفائدة البسيطة على شهادات الادخار قصيرة الأجل.

الفائدة المركبة

يمكن التعبير عن طبيعة الفائدة المركبة على أنها المرحلة المتقدمة للفائدة البسيطة، مما يعني الفترة الأطول للادخار بالإضافة إلى إضافة الأموال من الفائدة إلى المبلغ الأساسي.

تزيد هذه العملية المالية من المبلغ المدخر وبالتالي تزيد العوائد.

أعلى سعر فائدة بنكي في مصر اليوم

بعد قرار البنك المركزي بتقلب الجنيه المصري وما نتج عنه من انخفاض في سعر الفائدة على المدخرات، كانت هناك منافسة شديدة بين البنوك لمنح العملاء أعلى معدل فائدة بنكي من أجل حماية العملاء الحاليين وجذب عملاء جدد.

تصدر البنوك شهادات ادخار بشروط وعوائد مختلفة، ولكن نظرًا لأن شهادات الادخار لمدة ثلاث سنوات لها عوائد وفوائد ثابتة، فإنها تصل إلى 15.25٪ على الدخل الثابت في أعلى القائمة و 17٪ على شهادات العائد المتغيرة، لذلك فإن الشهادات ذات الثلاث سنوات هي مأخوذ فى الإعتبار. أعلى من نظرائهم لمدة 5 و 10 سنوات.

كما ذكرنا أن هناك العديد من شهادات الادخار، تقدم البنوك بعض المزايا عن توفير العملاء، ومن أهم هذه الميزات:

• إمكانية الحصول على قرض يصل إلى 90٪ من قيمة التوفير.
• إصدار شهادات ادخار بقيم مختلفة.
• إصدار شهادات الدخل والادخار الحالية.
• شهادات ادخار حائزة على جوائز.
• إصدار شهادات ادخار لمدة ثلاث سنوات بعائد كل ستة أشهر.
• إصدار شهادة ادخار لمدة خمس سنوات بمردود سنوي.
• اصدار شهادة ادخار لمدة سبع سنوات بعائد شهري.
• إصدار الشهادات الخيرية.
• إصدار شهادات التميز.
• إصدار شهادات الضمان.
• إصدار شهادات الجنيه والدولار واليورو.
• إصدار شهادات المعاملات الإسلامية بعوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية.

البنوك المصرية معفاة من الفوائد والضرائب

إن “البنك الأهلي المصري” و “بنك مصر” هما البنكان الوحيدان في مصر المعفيان من ضريبة الفائدة على سندات الادخار التي يصدرونها، ولأن لديهما العديد من المزايا الأخرى، فإنهما يبرزان كشهادات رمزية في مصر. بمعنى أنه يمكن شراؤها للآخرين دون دفع أقصى سعر.

قائمة البنوك الأعلى عائدًا في مصر اليوم

في هذه الفقرة سوف نعرض لكم قائمة بأسماء البنوك ذات أعلى معدلات فائدة بنكية في مصر اليوم، وهي:

شهادات بنك الاستثمار

على الرغم من أن البنك الاستثماري لم يكن لديه فرع في البداية، إلا أن شهادات البنك الاستثماري يتم الحصول عليها من البنك الأهلي المصري وشهادة الادخار (ب)، وهي أعلى وثيقة عائد في مصر، بفائدة 15.75٪ تدفع شهريًا.

يصدر البنك الاستثماري شهادة أخرى بمعدل عائد 15.25٪ بشرط أن تكون مدتها ثلاث سنوات، ويسدد العائد كل ثلاثة أشهر، والحد الأدنى للشراء خمسمائة جنيه مصري، والجدير بالذكر أن العائد من فوائد شهادات البنك الأهلي المصري معفاة من الضرائب. موجود.

شهادات البنك العربي

البنك العربي يُصدر شهادتي ادخار:

• شهادة عائد ثابت بنسبة 15٪ سنويا ويتم استرجاعها يوميا.
• شهادة عائد سنوي متغير 16.25٪ وعائد يومي.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات البنك العربي عشرة آلاف جنيه مصري.

شهادات بنك مصر

يصدر بنك مصر نوعين من شهادات الادخار:

• شهادة القمة بعائد سنوي ثابت 15٪ ومدة شهادة القمة ثلاث سنوات. يتم دفع إعادة هذه الشهادة شهريًا.
• شهادة عائد متغير بفائدة سنوية 17٪ والعائد ربع سنوي.

الحد الأدنى لقيمة شراء شهادات بنك مصر 1000 جنيه ومضاعفاتها.

شهادة بنك الإمارات دبي الوطني

يصدر بنك الإمارات دبي الوطني شهادة ادخار بعائد سنوي قدره 15٪. مدة الشهادة ثلاث سنوات، ويتم دفع العائد كل ثلاثة أشهر. وضع بنك الإمارات دبي الوطني أيضًا بعض الشروط لهذه الشهادة:

• الحد الأدنى لشراء هذه الشهادة خمسون ألف جنيه مصري.
• لا يمكن للمزود كسر الشهادة إلا بعد مرور ستة أشهر على الأقل، وفي هذه الحالة يخسر العميل 10٪ من إجمالي ربح الشهادة.
• إذا كسر العميل الشهادة بعد مرور عام كامل، يخسر العميل 11٪ من إجمالي ربح الشهادة.
• إذا كسر العميل الشهادة بعد مرور عامين كاملين، يخسر العميل 11.5٪ من إجمالي ربح الشهادة.

شهادة SAIB

يقوم صائب بإصدار وبيع شهادات ادخار بفائدة سنوية 15٪ لمدة ثلاث سنوات وتدفع شهريًا، والحد الأدنى لقيمة الشراء لهذه الشهادة خمسمائة جنيه على الأقل.

شهادة IG BANK

يقوم IG BANK بإصدار وبيع شهادات الادخار بفائدة سنوية 14٪، بشرط أن تكون مدة هذه الوثيقة أربع سنوات، والحد الأدنى لقيمة الشراء 1،000 جنيه مصري ومضاعفاتها.

يسمح IG BANK بكسر الشهادة بعد فترة لا تقل عن ستة أشهر مقابل خسارة العميل 5٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ المدخر، وإذا كسر العميل شهادة الادخار بعد عام كامل، فإن 4٪ فقط من إجمالي ربح المبلغ. وتجدر الإشارة إلى أنه فقد سمعته. حامية.

كما يخسر العميل 3٪ من إجمالي ربح المبلغ المدخر لخرق الشهادة بعد عامين و 2٪ فقط بعد ثلاث سنوات.

شهادات QNB الأهلي:

يُصدر QNB الأهلي شهادات ادخار مختلفة لفترات من سنة وثلاث وخمس سنوات، بما في ذلك:

• 12.5٪ من ايرادات الفوائد والفوائد تدفع شهريا.
• الفوائد السنوية 12.6٪ أرباح الفوائد تدفع كل ثلاثة أشهر.
• الفائدة السنوية 12.75٪. يتم دفع أرباح الفوائد كل ستة أشهر.

الحد الأدنى لسعر شراء شهادات QNB الأهلي 1،000 جنيه ومضاعفاتها 1،000 جنيه.

شهادات بنك القاهرة

يُصدر بنك القاهرة عدة شهادات ادخار، وهي كالتالي:

• شهادة بريمو: وهي شهادة مدتها ثلاث سنوات ذات دخل ثابت ويمكن للمدخر أن ينفق دخله على أساس شهري ومعدل الفائدة 14٪ ويمكن لنفس الشهادة إنفاق العائد ربع سنوي وفي هذه الحالة يمكن أن يكون معدل العائد ممكن تكون 14.10٪ أو يوم يمكن دفع الفائدة كل ستة أشهر بعائد 14.25٪.
• شهادة بريمو ستار: وهي شهادة عائد متغيرة تُدفع شهريًا وتبلغ 15.75٪ سنويًا. يوجد عائد متغير مع عائد 16٪ على شهادة Primo Star، لكن العائد يُدفع كل 3 أشهر.

الحد الأدنى لسعر شراء شهادات بنك القاهرة 1000 جنيه ومضاعفاتها 1000 جنيه.